Самые выгодные способы обмена валюты ПО РЫНОЧНОМУ КУРСУ. Курс который мы вас сегодня представляем является уникальным по данной тематике и очень подробно рассматривает все ньюансы выгодного обмена валют без участия банка.Те, кто знает все нюансы обмена валют, никогда не покупают валюту в обменниках – это моветон, потеря денег, времени, риски и т.п.! Пришло время и вам узнать все секреты и фишки выгодного обмена валюты ПО РЫНОЧНОМУ КУРСУ
Приступим. Содержание :
1. ВЫГОДА, КОТОРУЮ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ПОСЛЕ ИЗУЧЕНИЯ КУРСА
2. БИРЖА, БРОКЕРЫ И УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ У НИХ
2.1. ОТЛИЧИЕ КОНЕВЕРТАЦИИ ЧЕРЕЗ БИРЖУ И С ИПОЛЬЗОВАНИЕМ
«СЕРВИСА»
2.1. ОТКРЫТИЕ (Банк и Брокерский дом)
2.2. ФИНАМ (банк и брокер)
2.3. БКС (банк и брокер)
2.4. КРАТКИЙ ВЫВОД О БРОКЕРАХ
3. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ «СЕРВИСЫ»
3.1 Сервис_БКС
3.2 Сервис_Золотая корона
3.3 Сервис_Альфа-форекс
4. ХЕДЖИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ
5. НДФЛ С ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ.
ВЫГОДА, КОТОРУЮ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ ПОСЛЕ ИЗУЧЕНИЯ
— Самые выгодные способы обмена валюты ПО РЫНОЧНОМУ КУРСУ
Те, кто знает все нюансы обмена валют, никогда не покупают валюту в обменниках – это моветон, потеря денег, времени, риски и т.п.! Для примера я взял обычный день, когда нет резких колебаний валют и замерил разницу в курсах.
Замеры были сделаны 23.01.17 в 12:50 мск:
—
— в Сбербанке, в отделениях и, если менять онлайн (внутрибанковский – более выгодный курс). Курсы обмена в нижней левой части страницы. — и на специализированном «Сервисе»
Данные я внес в таблицу и сделал расчет потерь, которые несет каждый при покупке/продаже напр. 1 тыс. $
Т.о., ознакомившись с курсом , Вы сможете экономить достаточно большие деньги. А величина экономии будет зависеть от ваших потребностей в обмене валют! А потребности есть у всех, как минимум у тех, кто летает на отдых за рубеж или хранит деньги в валюте!
И с каждым новым обменом, Вы будете мысленно признательны мне за этиданные, т.к. они будут каждый раз «греть Ваш карман»:-)!
Итого, в курсе я расскажу (и обращу внимание на нюансы), как можно самостоятельно: менять валюту:
— на бирже (подойдет тем, кто меняет суммы от 1 тыс. $ и выше)
— на специализированном Сервисе (можно менять любую сумму, причем онлайн, в момент обмен не надо никуда бежать, чтобы зафиксировать курс)
фиксировать нужный курс валюты в нужный момент (а обмен осуществить тогда, когда нужно) ну а кто занимается валютными контрактами и еще не знает о возможности хеджирования валютных рисков — узнают об этом. Напр. небольшие компании/сделки и т.п., т.к. большие, занимающиеся внешнеторговыми операциями, знают этот инструментарий.
Доношу все сведения «человеческим языком», т.е. доступно!:)
Вот скрины данных замера:
— курс
— курс на бирже
— на сайте Сбербанка:
2. БИРЖА, БРОКЕРЫ И УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ У НИХ
Реальные обменные курсы формируются на , где:
— оперируют все банки, в т.ч. ЦБ и другие финансовые и нефинансовые институты
— объем сделок за день (напр. по паре рубль/доллар) составляет от 60 до 200 млрд.
— спред (разница между покупкой и продажей) составляет напр. 0,1-0,4 копейки за 1 доллар А уже опираясь на эти курсы обменники и банки накручивают свою маржу(расширяют эти спреды настолько насколько считают выгодными для себя). И о чудо, если не ошибаюсь, то в конце 2012 года доступ на биржу дали и ФЛ (т.е. нам с вами), но безусловно через посредников. Т.е. через брокеров. Есть очень много брокеров, через которых Вы сможете обменивать валюту на московской бирже ().
Я расскажу Вам о самых крупных брокерах, которые аффилированы со своими банками, в том ключе, чтобы были:
— низкие комиссионные (стремящиеся к нулю на всем цикле операций) — возможности по снятию наличных (рубли, доллары, евро) без комиссии и «отлеживания».
Многие банки взымают комиссию за снятие денег, если поступившие деньги не пролежали у них 31 кал. день. Эти брокеры: Открытие, Финам, БКС (подробнее о каждом см. ниже в соотв. разделах).
2.1. ОТЛИЧИЕ КОНЕВЕРТАЦИИ ЧЕРЕЗ БИРЖУ И С ИПОЛЬЗОВАНИЕМ «СЕРВИСА» Сразу подчеркну, что обменивать валюту с использованием «сервиса» проще, но спред шире! Поэтому, если Вы меняете небольшие суммы, что смело пользуйтесь «сервисом», если большие, то используйте биржу (не так и сложно там конвертировать).
Нюансы более сложной конвертации на бирже:
— Вам необходимо будет заключать договоры с брокерами — совершать дополнительные операции (переводы банк-биржа-банк, работа в личном кабинете и т.п.)
— нести доп. расходы (комиссии), но они очень низкие, напр. 0,035% за конвертацию (т.е. стремятся к нулю)
— обмен валют на бирже возможен только кратный лоту. А величина лота = 1тыс. долларов или евро. Поэтому Вы не сможете поменять 300 или 1300 долларов, только 1 тыс, 5 тыс или 25 тыс!
2.1. ОТКРЫТИЕ (Банк и Брокерский дом)
Нужно открыть счет в и в
1. Схема работы должна выглядеть так:
Заводите деньги в брокерский дом (как Вам будет удобно):
— по банковским реквизитам (через любой банк или банк Открытие)
— наличными приносите в банк Открытие и даете распоряжение на пополнение брокерского счета Осуществляете конвертацию (обмен одной валюты на другую):
— либо самостоятельно, используя торговый терминал (подробнее см. в разделе работы с брокером)
— либо звоните брокеру и просите (отдаете приказ) о конвертации по текущему курсу После конвертации выводите деньги в банк: Делать это нужно самостоятельно в личном кабинете. Заполнить реквизиты банка, в который Вы переводите и осуществить вывод:
— это может быть банк Открытие
— это может быть любой иной, удобный для Вас банк
2. Примеры:
Выстраивать цепочку действий нужно в зависимости от ситуации и того, как в последующем Вы будете использовать деньги (цель – свести комиссионные к 0%). Приведу пример как я делаю. Например,
Мне нужны наличные доллары, а рубли у меня лежат в банке ТКС, т.о.:
— я перевожу деньги из ТКС в Брокерский дом Открытие (комиссия 0%)
— для обмена валюты используя торговый терминал МТ5 (НЕ ПУГАЙТЕСЬ, торговый терминал МТ5 можно не использовать вообще!!! ВСЕ БРОКЕРЫ могут обменивать валюту НА ОСНОВАНИИ ВАШЕГО ЗВОНКА ИМ, т.е ПО ВАШЕМУ ПРИКАЗУ ПО ТЕЛЕФОНУ, комиссия составляет 0,035% (т.е. фактически нулевая)
— вывожу доллары в банк Открытие (0,02% комиссия) и снимаю их (комиссия 0%)
Мне нужны безналичные рубли
— лучше принести валюту в Открытие (т.к. бескомиссионых безналичных переводов в валюте нет!, в отличие от рублей)
— перевести их на брокерский счет (под 0%)
— конвертировать в рубли
— далее вывести напр. в ТКС (комиссия 10 рублей), т.к. ТКС платит 7% на остаток
карточного счета, а также с ТКС можно в дальнейшем переводить другие банки без
комиссии.
Таким образом, я по рыночному курсу (без спреда) меняю валюту и мои комиссионные составляют практически 0%. Подробные тарифы см. в разделе по работе с банком и брокером. Почему такая халява? Брокеры заточены на крупный оборот, поэтому комиссионные очень низкие А мы с вами используем эту возможность!
3. Работа с Банком Открытие
Можно открыть только текущие счета во всех валютах – это все бесплатно (карта не понадобится вообще, скажете, что счета нужны для работы с брокером).
а) Переводы из банка Брокеру – без комиссии.
б) Самые «вкусные» тарифы у данного брокера – это снятие наличных без комиссии и «отлеживания1 »:
Тарифы в банке Открытие на снятие денег, поступивших с брокерского счета:
, в ней выбирайте нижеуказанный пункт и откроются тарифы в файле excel
Cнятие рублей без комиссии и отлеживания:
Видим, что рубли, переведенные с брокерского счета Открытия можно снимать сразу и при сумме от 30 тыс. до 3,5 млн. без комиссии!!!
1 «Отлеживание» — это вынужденная мера держания денег на счете после их поступления, чтобы не платить комиссию банку за их снятие! Как правило деньги на счете должны пролежать 1 месяц! Снятие валюты (евро/доллар) без комиссии и отлеживания: Видим, что валюту, переведенная с брокерского счета Открытия можно снимать сразу и при сумме до 5 тыс. без комиссии (но только в центральных регионах)!
Важно!
1. Как-то мне нужно было снять 20 тыс. $ срочно, и я пошел в Открытие, снял в одном офисе 5 тыс. без комиссии. Пошел в другой офис (на проверку), снял во втором офисе, и тоже без комиссии! И т.д. Т.е. получается, что у них либо написаны тарифы не корректно, либо прога не вылавливает такие случаи (т.е. стоит ограничение только на уровне офиса!)
2. Есть одна хитрость.
Если Вам понадобится очень быстро и очень много снять наличными и без комиссии, то Вы сможете использовать для этого Открытие:
— переводите деньги в брокерский дом Открытие
— потом выводите с биржи на свой счет в Открытии (на расчетный) и снимаете в кассе до 3,5 млн. руб. без комиссии (предварительно сделав заказ) траты: только т0% если заводите из ТКС, 10 руб за вывод от брокера в банк общее время: 2-3 дня (потому как паузу желательно сделать на бирже)
4. Работа с Брокером Открытие
а) Открытие счета, работа с личным кабинетом.
При открытии брокерского счета (2 ключевых момента):
— скажите, что нужен счет на валютной секции (для обмена валют). Если захотите откройте сразу и на других секциях: срочный рынок (фьючерсы), фондовый рынок (акции и облигации).
— выберите тариф конверсионный, т.к. он специализированный для обмена
валюты (самые низкие комиссии)
А все остальное – типовые процедуры. Приезжаете открываете, подписываете договор, дают доступ к личному кабинету и т.п. Как работать с личным кабинетом расписывать не буду, только содержание забью текстом и важные моменты размоются. Вы всегда сможете проконсультироваться по телефону.
б) Тарифы
, а если кратко и ключевые, те, которыми будем пользоваться, я указал
в файле:
Таким образом, как таковых комиссий нет!
в) Конвертация (процесс):
Можно не мучиться и не изучать торговые терминалы (QUIK или МТ5), они нам не нужны! Для конвертации можно позвонить в Брокерский дом по телефону, попросить чтобы соединили с трейдером и сказать ему, что Вы хотите совершить покупку валюты, Назовете свой счет и т.п. и он обменяет валюту по текущему курсу! После конвертации итоговую/конечную валюту (рубли/доллары или евро) Вы сможете вывести сразу? Алгоритм описывал выше.
2 В случае подачи поручения объемом менее 50 лотов на валютном рынке взимается дополнительное минимальное вознаграждение в размере 29,5 рублей за каждую исполненную по такому поручению Сделку.
2.2. ФИНАМ (банк и брокер)
Все аналогично Открытию (связка банк-брокер).
а)
Логика та же, отличия только в тарифах
Как видим, все тарифы сводятся к 0%
— на конвертацию
— на вывод и обслуживание
б)
Можно открыть только текущие счета (карта никаких преимуществ не даст).
Снятие в кассе денег, выведенных со счетов брокера:
Снятие рублей:
— комиссия 0%
— лимиты – нет
— «отлеживание» – не нужно
Снятие валюты (нужно отлеживание!):
— без отлеживания 31 день можно снять только 1 раз в месяц до 5 тыс долларов или евро без комиссии
— а иначе комиссия 1%
Как видим, вывод рублей – отличные условия, вывод валюты – ограничен 5
тыс. в месяц.
2.3. БКС (банк и брокер)
Все аналогично Открытию (связка банк-брокер).
а)
Логика та же, отличия только в тарифах
Как видим, все тарифы сводятся к 0%
Подтверждение тарифов (где смотреть):
—
—
Касса (снятие):
Здесь все очень плохо, т.к. отлеживание есть и по рублям и по валюте! И если
снимать в кассе рубли и валюту, которая не пролежала 31 день, то комиссия
составит от 3,5% до 7% (в зависимости от суммы).
Карта (снятие)
— есть выход! Можно снимать по карте и без комиссии, но в пределах лимитов!
— полный перечень тарифов.
Кратко и визуально:
— поэтому открывая счет в банке, Вам нужно оформить карту (например,
бесплатную Директ). По умолчанию к ней привязан рублевый счет, но если Вам нужно
будет снимать доллары, то Вы можете перепривязать к ней долларовый счет
(самостоятельно или с помощью сотрудника банка)! Лимит общий (т.е. сняли 200 тыс.
рублями, потом будете снимать доллары уже только в остатке лимита 300 тыс)!
2.4. КРАТКИЙ ВЫВОД О БРОКЕРАХ
Условия обслуживания и комиссии очень близкие и стремятся к нулю, за исключением снятия денег! Наиболее предпочтительным является Открытие!
Краткий свод данных:
3. СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЕ «СЕРВИСЫ»
Эти «сервисы» по удобному и очень близкому к биржевому курсу реализованы на базе отдельных финансовых структур (подробно о каждом написано ниже, выбирайте близкий Вам).
3.1 Сервис_БКС
Плюсы:
— курс максимально близкий к биржевому
— можно обменивать в обе стороны (рубли на валюту и валюту на рубли)
— можно фиксировать курс заблаговременно до обмена
— в момент фиксации нужно только обеспечение в размере 6%
— фиксация курса дистанционная
Минусы:
— схема непривычная и может вызывать сложность в понимании (но это сначала)
— не во всех городах есть отделения банка
Сервисом БКС могут пользоваться все без исключения. Но если Вы клиент банка,
то можете делать это в вашем интернет банке. Принцип одинаков
Ниже остановлюсь на том, как это выглядят снаружи ( не для клиентов):
—
Важно учесть, что курс наиболее близок в биржевому в рабочее/дневное время. В вечернее время и в выходные жни спред расширяется, т.к. банк не желает на себя брать валютные риски. Ведь логика работы сервиса очень проста:
— в рабочее время, когда мы покупаем у них валюту, они тут же осуществляют обратную сделку на рынке, тем самым не несут риски, получает небольшую выгоду, но зарабатывают на объемах
— в нерабочее время обратную сделку на рынке они сделать не могут, поэтому и расширяют спред.
Разобраться с сервисом легко даже самостоятельно, а также всегда можно позвонить по бесплатному телефону и проконсультироваться. Я же подчеркну отдельные важные моменты, чтобы у вас были лаконичные и четкие ориентиры, в т.ч чтобы не попасть на доп. комиссии:
а) Способ вывода валюты (способ проведения расчетов).
Это конечная цель, но ее нужно четко представлять в самом начале и в т.ч. указать в заявке!
Здесь 2 варианта:
Наличными в отделении БКС банка:
— Вам нужно будет привезти рубли наличными в отделение банка и тогда комиссия за снятие в кассе будет 0%,
— иначе, если Вы пополните счет безналично и захотите снять в кассе, то заплатите от 3,5% и выше (в зависимости от суммы)
Безналично на карту БКС с бесплатной доставкой:
— Вам доставят карту (если карты еще нет)
— Вы переведете на нее необходимую сумму в рублях
— и в дату расчетов по сделке будет осуществлен автоматический обмен в 20.00
(спишутся рубли, зачислятся доллары). Карта мультивалютная!
— здесь важно то, что теперь в кассе Вы сможете снять только под 3,5+%, но можете снять без процентов в банкомате БКС! Но в лимитированном количестве в зависимости от тарифа карты!
Отсюда вывод!:
Если Вам не нужны большие суммы, то нужно смело выбирать карту! Безусловно нужно подключить пакет услуг «Директ», он бесплатен! Но если нужны большие суммы, то нужно снимать через кассу и везти туда наличные деньги.
Итого, никаких доп. расходов! Только самый узкий спред между курсом БКС и биржевым курсом!
б) Обеспечение сделки
Здесь важно 2 момента:
В начале сделки Вы должны заплатить 6% от общей суммы
В завершении сделки (в дату расчетов) Вы должны будете оплатить всю оставшуюся часть 94%. Если Вы не принесли деньги наличными либо не пополнили счет, то сделка будет аннулирована и 6% возвращены не будут!
в) Дата расчетов:
Определяется автоматически на 3-й рабочий день (не считая текущий), но может
быть проведена и ранее 3-х дней:
— по карте – если деньги будут переведены на счет досрочно и Вы пожелаете закрыть сделку
— наличными — если в кассе будут наличные $ и Вы договоритесь и принесете наличные рубли
Если Вы уже клиент БКС, то у Вас есть возможность более простого обмена в личном кабинете
Важный момент:
— если покупаем доллары, то 6% списываются с карты рублевой и останется подвезти/перевести 94% — если продаем доллар, то 6% блокируется на карте рублевой, остается привезти/перевести 100% долларов, а 6% в рублях разблокируется после сделки Никакая комиссия за действия по карте не удерживается. Сразу же присылают смс и сообщение по почте с информацией по сделке и тому что делать!
3.2 Сервис_Золотая корона
Плюсы:
— курс максимально близкий к баржевому
— обмен дистанционный
— широкая сеть банков-партнеров
— обмен очень простой, понятный и привычный
Минусы:
— можно обменивать только в одну сторону (рубли на валюту), а в обратную сторону – нельзя!
— сразу нужна полная сумма для обмена
Очень простая и понятная схема. Единственный ее минус это то, что можно купить только доллары и евро за рубли, а обратный обмен осуществить не возможно!
Как работает сервис?
а ) , где есть видео о работе с сервисом и всегда можнопозвонить и утоснчить вопросы!
б) алгоритм следующий:
— указываете желаемую сумму напр. в долларах
— заполняете данные о себе (фио и телефон), подтверждаете смс
— заполнятее данные по карте и оплачиваете с подтверждением смс
— идете в ближайший к Вам банк (есть поиск на карте) и забираете доллары,
предъявив паспорт, карту с которой переводили рубли (обязательно именная) и номер перевода (который получите по смс и можете его снять на телеофон в самом сервисе) Всё!
Важно!
Никаких доп. комиссий нет! Однако сервис предупреждает, что возможна комиссия со стороны Вашего банка! Что услуга по переводу рублей оценивается Вашим банком как c2c (перевод с карты на карту). И здесь может возникнуть комиссия того банка, с чьей карты Вы списываете рубли (некоторые банки применяют комиссию). Но, например, ТКС оценивает это как «операцию в других кредитных организациях» и комиссию не взымает! А карту ТКС должен иметь каждый продвинутый «банковод» (подробнее о банках – см. мой другой курс).
3.3 Сервис_Альфа-форекс
Плюсы:
— курс максимально близкий к баржевому
— обмен дистанционный
— обмен в обе стороны
— широкая банковская сеть
Минусы:
— если снимать через кассу, то нужно отлеживание 10 кал. дней, не считая дня пополнения и снятия (фактически 12 дней), иначе комиссия 10%. Но по минимальному тарифу в месяц (пакет услуг Оптимум за 199 р в месяц) можно снимать по карте 300 тыс. в день/ 800 тыс в месяц без комиссии и отлеживания в разных валютах (к карте можно привязывать любой счет, потом менять как угодно).
— сразу нужна полная сумма для обмена
Как работает сервис?
а ) Ссылки:
— нужно сначала зарегистрироваться и предоставить пакет документов (паспорт с пропиской + водит. удостоверение)!
—, открываете минимальный пакет услуг «Оптимум».
б) После регистрации:
— переводите из Интернет банка Альфа-банка в Альфа-форекс
3 У меня тариф «Эконом» он не предоставляется более с в марта 2017 года. (89 руб. в мес., но снятие 100 тыс. в день/300 тыс. в мес).
— в личном кабинете Альфа-форекс обмениваете валюту (можете делать и через мобильное приложение AlfaForex) и выводите ее в банк!
Всё, далее снимаете!
4. ХЕДЖИРОВАНИЕ ВАЛЮТНЫХ РИСКОВ
Приведу одно из определений (напугаю сначала:-)).
Хеджирование валютных рисков состоит в покупке (продаже) валютных контрактов на срок одновременно с продажей (покупкой) валюты, имеющейся в наличии, с тем же сроком поставки и проведение оборотной операции с наступлением срока фактической поставки валюты. Под валютным хеджированием обычно понимается – защита средств от неблагоприятного движения валютных курсов, которая заключается в фиксации текущей стоимости этих средств посредством заключения сделок на валютном рынке (межбанковском рынке forex или на валютной бирже).
А теперь спущу вопрос «с небес на землю».
Здесь я его даю информацию в качестве бонуса, в интересах повышения фин. грамотности и постараюсь изложить лаконично, человеческим языком и не в теории закапываться (ее много в инете), а дать в предметной области (с примерами где его можно применить)! Если Вам предмет будет интересен, то основываясь на этих опорных векторных данных сможете доточить под себя!
Итак, где можно практически применить знания?
1. Если Вы коммерсант, связанный с валютой (прочитайте! А в п.2. будет про большинство из нас!)
Т.е. если Вы закупаете за рубежом в долларах или евро, а продаете в рублях. Или
наоборот (закупаете в рублях и продаете за рубеж в долларах).
Какая у Вас при этом стоит задача? Рассчитать маржу (вашу выгоду) и заложить ее в конечную стоимость.
Но:
— расчет Вы делаете сегодня
— а фактические взаиморасчеты (с поставщиками в валюте и покупателями в рублях) будут длиться, например, полгода! И за эти полгода что будет с курсом? Правильно! Никто не знает, что с ним будет! Вот это вот форменное безобразие и неопределённость и называется «Валютный риск»!
Что делает коммерсант? Закладывает риск в конечную стоимость, что:
— отрицательно влияет на конкурентную стоимость продукта
— снижает валютый риск, но частично, т.к. в случае резких колебаний не спасет!
Что делать? – Рецепт (для тех, кто все хочет контролировать, в т.ч. валютный риск)! Если коммерсант продает товар в долларах и фактически сделка будет через 3 месяца, то он, делая расчёты сегодня может зафиксировать для себя курс доллара:
— сегодня он должен продать фьючерс доллара (напр. на 10 тыс)
— а потом, когда получит реальные доллары, он продаст их за рубли и закроет
фьючерс (сделает обратную сделки!
На этой сделке он еще и заработает процент в виде разницы между фьючерсом и долларом (это чуть сложнее, но надеюсь, что словите этот момент)
Растолкую:
На московской бирже (рассказывал выше) есть , на котором торгуются производные инструменты (фьючерсы и опционы) Слово «производный» подразумевает, что в основе данного инструмента лежит другой актив. Например, есть фьючерс на доллар (он нам и понадобится) или фьючерс на нефть или вьючерс на индекс РТС и т.д.
Очень легкое определение фибючерса: фьючерс – это стоимость актива на какуюто будущую дату.
Так вот, куда будет двигаться базовый актив, лежащий в основе фьючерса, туда и будет двигаться сам фьючерс.
Например, смотрите, как изменяется цена фьючерса на доллар в перспективе 1 года.
Т.к. фьючерс – это стоимость актива на будущую дату, то его стоимость в любой момент всегда выше стоимости актива!
Разберем на примере фьючерса на доллар (на дату 21.03.2017):
— стоимость доллара на бирже составляет 57,14
— а стоимость фьючерса с экспирацией 15.06.12017 составляет 58,638, т.е. на 2,6% дороже. Но по мере приближения даты экспирации разница между ними будет уменьшаться и в итоге сведется к нулю!
Так вот, куда бы ни шел курс доллара (вверх или вниз или стоял на месте), наш
коммерсант:
— ничего не потеряет, т.к. если доллар вырос на 1 рубль, то при продаже товара он получит на один рубль больше, но на фьючерс ему даст аналогичный убыток в – 1 рубль. И наоборот. Коммерсант застрахован!
— дополнительно он получит 2,6% на разнице между стоимостью фьючерса и доллара! Но это уже в качестве приятного бонуса «за знания»
Немного расскажу о самом фьючерсе на доллар, дам его характеристику по спецификации.
Смотрите на картинке:
1 – это название фьючерса (фьючерс доллара с экспирацией в июне 2017 года)
2 – размер контракта 1000 долларов
3 – начальная маржа 3522 рубля. Именно столько нужно иметь на счете. Чтобы купить или продать фьючерс (фактической стоимостью в 58 638 рублей (эквивалент 1 тыс. долларов), но имейте ввиду:
— если после открытия сделки остаток средств будет меньше маржи, то на разницу будет начисляться примерно 18% (у разных брокеров по разному) — если опуститься ниже 50% от маржи, то сделку закроют автоматически. Поэтому всегда нужно иметь запас средств!
4 – дата экспирации (последний день обращения). Фьючерс на доллар – это «расчетный» инструмент, т.е. будет осуществлены расчеты взаимных обязательств (по факту стоимости доллара на день экспирации), А есть фьючерсы «поставочные» (напр. на нефть). По ним будут поставлять баррели 🙂
2. Если Вы любите прятаться в доллары (когда он растет) и выходить из них
когда он падает.
В таких ситуациях многие люди бегут в обменники, а обменники счастливы, т.к. спред в это время просто забубенный и может достигать 10-15 процентов! Вы теперь знаете более правильные места обмена (либо биржа, либо специализированные сервисы).
Но еще один инструмент – это фьючерс.
В данном случае это не совсем хеджирование валютных рисков, но очень удобный инструмент. Т.е. если Вы думаете, что доллар будет расти, Вы можете прикупить фьючерс (даже не имея эквивалентную сумму денег). Т.е.Вы можете зафиксировать текущий курс для себя и:
— если доллар будет расти, Ваш капитал в рублях будет увеличиваться!
— но если доллар будет падать, то Ваш капитал в рублях будет падать!
Ну и наоборот, если думаете, что доллар будет падать, то продавайте фьючерс!
Не забывайте, что в данном случае это рисковый инструмент!
Если Вам будет интересно углубиться в тему, можно напр. посмотреть обучающее видео по фьючерсам от Брокерского дома Открытие
На этом все, удачи Вам!!!
5. НДФЛ С ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
Т.к. не первый раз слышу вопрос о налогообложении валютных операций, то остановлюсь и на этом вопросе.
Вопрос честно скажу сложный и неоднозначный!
1. Законодательство признает валюту имуществом, поэтому при продаже валюты (имущества) человек должен заплатить налог!
2. Ни банки ни брокеры не являются налоговыми агентами.
НК (налоговый кодекс) вменяет в обязанность брокерам удерживать и перечислять НДФЛ, но только на срочном и фондовом рынке! К валютной бирже отношения это не имеет! Брокер (будь то Открытие, Финам, БКС, либо иной брокер) не является налоговым агентом по валютному рынку!
Таким образом, они (банки и брокеры) не удерживают и даже не информируют налоговую об операциях по обмену валюты. Мне подтверждали сотрудники брокера. Однако есть разные мнения и есть мнение, что банки и брокеры информируют Росфинмониторинг об операциях свыше 600 тыс., а те уже могут информировать налоговую.
Насколько мне известно из практики Открытия, у них был один случай, когда один клиент заморочился этим вопросом, сам собрал всю информацию по своим валютным сделкам и подал в налоговую, но говорят, что даже в этом случае налог вроде как не был удержан!?
3. Налогоплательщик должен по окончанию налогового периода (1 календарного
года) подать декларацию, исчислить сумму налога и оплатить его.
За неподачу декларации можно попасть:
— 5% от суммы налога за неподачу налоговой декларации
— 20% от суммы на лога, как штраф за неуплату налога
4. Налоговая база с которой начисляется налог.
Налог платиться со всей суммы продаваемой валюты, но:
Не платится налог от продажи валюты в сумме эквивалентной менее 250 тыс. в год, т.к. эта сумма подпадает под налоговый вычет
Освобождается от налога продажа валюты, которая находилась у Вас более 3-х лет
Вы можете снизить налоговую базу и платить не со всей суммы продажи валюты, а с разницы между покупкой и продажей. Например, купили за 60, продали за 65, платить нужно с разницы, т.е. с 5. Но для этого нужно сохранять все документы по покупке/продаже!
Делаем выводы!
1. Задумываться о проблеме важно если Вы продаете валюту большую сумму валюты и именно в РФ! А например, если Вы покупаете валюту, а потом тратите ее за рубежом, то под налогообложение такие операции не попадают!
2. Налог действовал очень давно, но было негласное соглашение, что по операциям до 600 тыс. никто никого не контролирует. С конца 2015 года ввели учет обменных операций в банках по суммам от 15 тыс. рублей, скорее всего с т.з. учета/анализа.
Никто толком не слышал, чтобы кто-то кого-то привлекал к уплате налогов! 3. Механизмов контроля у налоговой практически нет (выявить налоговую базу достаточно сложно)! И все это остается на совести ФЛ! А люди по незнанию и по причине отсутствия правоприменительной практики не платят многие другие налоги, не говоря уже о данной непонятной теме!
4. Если делать операции по продаже валюты, то желательно суммой до 600 тыс.
Вот видео, которое проливает свет на данные вопросы:
https://www.youtube.com/watch?v=QsR46FcPOI0
Комментариев нет к записи “Самые выгодные способы обмена валюты ПО РЫНОЧНОМУ КУРСУ”